Ссудный процент является ценой кредита

Ссудный процент - это своеобразная цена ссужаемой во временное пользование стоимости; плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями. Еще в древности, за два тысячелетия до нашей эры, были известны многочисленные виды натуральных ссуд с уплатой процентов в натуральной форме - скотом, зерном и т. В условиях выдачи денежных ссуд процент, соответственно, уплачивается в денежной форме. Уплата процента есть передача части прибыли, получаемой заемщиком, кредитору. Ее источником является доход, созданный в процессе производительного использования ссудного капитала. Кредитор, передавая часть своего капитала заемщику, сам лишается возможности получить собственную прибыль за время кредитной сделки, поэтому заемщик должен платить за полученные в кредит заемные средства.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Любой рынок — это исторически определенная форма обмена результатами деятельности, осуществляющаяся в условиях общественного разделения труда и частной собственности на базе принципа возмездности. Рынок не создает товары, он представляет собой конкурентный механизм, соединяющий платежеспособный спрос и товарное предложение. Субъектами торговли предстают покупатели и продавцы, объектом торговли выступает товар. Кредитный рынок рынок ссудных капиталов — это конкурентный механизм, соединяющий кредиторов и заемщиков. Потенциал предложения на кредитном рынке определяется факторами образования временно свободных денежных средств.

процент, выплачиваемый за кредит, полученный под реальные инвестиции. ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ — (англ. loan interest) – своеобразная цена. Ссудный процент: понятие, функции, виды процентных ставок. Ссудный процент является выражением принципа платности кредита, то есть заемщиком в процессе движения ссудного капитала – своеобразная цена кредита. Источником уплаты ссудного процента является добавочная стоимость, цена кредита имеет свойство менять свое значение, поэтому ссудный.

33. Ссудный процент (процентный доход) и ставка процента.

Деньги в качестве кредитных ресурсов представляют собой предмет купли-продажи, имеющий свою цену — банковский ссудный процент. Ссудный процент выражает взаимоотношения кредитора и заемщика. Он характеризует: распределение доходов, риски, которые несут кредиторы и заемщики в процессе кредитования. Авансированный капитал должен не только сохраняться в движении, но и возрасти, увеличиться в своем размере. Для кредитора движение ссудного капитала может быть представлено в виде выражения: Д — Д1. Следовательно, процент может быть представлен в виде разницы между Д1 и Д. Уплата процента — это передача части прибыли, получаемой заемщиком, кредитору. Между ссудным процентом банка и прибылью предприятия существует тесная связь. Обе категории представляют собой вновь созданную стоимость. Однако прибыль предприятия используется для удовлетворения его производственных нужд, ссудный же процент используется, в первую очередь, на покрытие банковских расходов, во вторую, — на уплату налогов, выплату дивидендов и формирование фондов банка.

Ссудный процент. Цена банковского кредита

Ссудный процент - это своеобразная цена ссужаемой во временное пользование стоимости; плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями. Еще в древности, за два тысячелетия до нашей эры, были известны многочисленные виды натуральных ссуд с уплатой процентов в натуральной форме - скотом, зерном и т.

В условиях выдачи денежных ссуд процент, соответственно, уплачивается в денежной форме. Уплата процента есть передача части прибыли, получаемой заемщиком, кредитору. Ее источником является доход, созданный в процессе производительного использования ссудного капитала. Кредитор, передавая часть своего капитала заемщику, сам лишается возможности получить собственную прибыль за время кредитной сделки, поэтому заемщик должен платить за полученные в кредит заемные средства.

Деньги, ссуженные на время, должны вернуться с приращением. Этот прирост, поступающий к собственнику капитала, и называется процентом. Ссудный процент - это доход, получаемый собственником капитала в результате использования его денежных средств в течение определенного времени. Следовательно, он выступает в качестве цены ссуды. Можно утверждать, что ставка процента - это цена кредита. В этом качестве она уплачивается собственнику капитала.

Купля-продажа денег имеет специфику, находящую отражение при формировании цены ссуды, то есть ставок процента. Точно так же как любая цена, ставка процента включает в себя определенные элементы, имеет свою структуру, находится под влиянием спроса и предложения, деловой политики банка.

Торговля заемными средствами ведется на различных сегментах финансового рынка. Лица, желающие дать в долг, предлагают заемные средства через эти рынки. Ситуация на последних, при которой объем предлагаемых заемных средств соответствует платежеспособному спросу, и определяет равновесную ставку ссудного процента.

Существуют различные формы ссудного процента, их классификация определяется рядом элементов, в том числе: - формами кредита; - видами кредитных учреждений; - видами инвестиций с привлечением кредита; - сроками кредитования; - видами операций кредитного учреждения табл. Таблица 9. Когда уровень ссудного процента складывается на основе соотношения спроса и предложения кредита, он выступает индикатором рыночной конъюнктуры.

Стимул к дополнительным инвестициям сохраняется до тех пор, пока ожидаемая рентабельность превышает текущую норму процента. В целом на финансовом рынке цена финансового капитала формируется под влиянием двух факторов - рыночных сил спроса и предложения и государственного регулирования. Поскольку ссудный процент - это цена заемных денег, то, как и любая цена, он выполняет функцию распределения денежного и, соответственно, реального капитала среди различных предприятий, фирм, инвестиционных объектов.

Согласно этой функции имеющиеся в наличии деньги распределяются между теми заемщиками, степень доходности или ожидаемая норма прибыли которых является достаточно высокой, чтобы гарантировать выплату существующей ставки процента. Процентная ставка, выполняя свою функцию, распределяет реальный капитал между теми отраслями, где он окажется наиболее производительным и, соответственно, наиболее прибыльным. Такое размещение финансовых ресурсов работает в интересах общества в целом.

Вместе с тем ссудный процент не пассивный участник кредитной сделки, он оказывает стимулирующее воздействие на функционирование заемных средств, эффективное использование ссужаемой стоимости.

Необходимость уплаты процента стимулирует заемщика к получению максимальной прибыли в условиях рыночной конкуренции, чтобы расплатиться с кредитором и иметь средства для расширенного воспроизводства. Если предприятие будет нерационально применять заемные средства а также и собственные , то цена за кредит процент за кредит поглотит всю его прибыль. Значение процента является важным для банка, так как получение и предоставление кредита - это основное назначение его деятельности.

В зависимости от того, платит или взимает банк проценты, они делятся на активные и пассивные. Если банк взимает проценты за кредиты, он получает активные проценты, которые представляют собой процентный доход.

Если уплачивает проценты своим клиентам, то это будут пассивные проценты, которые составляют процентный расход. Разность между общими суммами полученных банком процентов за выданные ссуды и уплаченных им процентов по депозитам и прочим вкладам представляет собой процентную маржу, то есть доход банка. Она призвана покрывать его основные операционные расходы, обеспечивать прибыль, необходимую для осуществления нормального процесса расширенного воспроизводства банковской деятельности.

Банк России осуществляет управление нормой ссудного процента экономическими методами: - посредством изменения платы за кредит на рефинансирование кредитных учреждений; - путем маневрирования нормой обязательных резервов, депонируемых в Банке России от суммы привлеченных вкладов; - через изменение уровня доходности по операциям с государственными ценными бумагами.

Порядок начисления и взимания процентов определяется договором сторон. Как правило, применяется ежемесячное либо ежеквартальное начисление процентов. Источник уплаты процента различается в зависимости от характера операций.

Так, платежи по краткосрочным ссудам включаются в себестоимость продукции; расходы по долгосрочным и по просроченным кредитам относятся на прибыль предприятия после ее налогообложения. Можно выделить основные принципы построения процентной политики: - тесная связь с коммерциализацией деятельности банков; - одновременное регулирование процентных ставок по депозитам пассивным и ссудным активным операциям; - установление дифференцированных размеров процентных ставок, обеспечивающих рентабельность операций банка и их уплату на договорной основе.

В целях максимизации прибыли банк, как правило, устанавливает такой ссудный процент, под который заемщики могут брать кредиты, и такой депозитный, под который клиенты захотят вкладывать средства в банк. Иначе говоря, процентная политика не должна приводить к сокращению межбанковского оборота - главного фактора, влияющего на прибыль. Уровень процентных ставок по банковским ссудам определяется в зависимости от колебаний денежного рынка: изменения соотношения спроса и предложения денег.

Если спрос и предложение уравновешены, то можно рассчитать базовую процентную ставку и величину процентной маржи. Базовая процентная ставка - самая низкая процентная ставка по кредитам, предоставляемым коммерческими банками наиболее надежным компаниям, кредитоспособным клиентам или так называемым первоклассным заемщикам.

Остальные ставки процента по прочим видам ссуд, как правило, увязываются с базовой ставкой процента и факторами, влияющими на их изменение. Различают внешние и внутренние факторы. К внешним относятся следующие факторы. Денежно-кредитная политика в стране. Банк России с целью контроля предоставляемых кредитов стремится влиять на общий уровень процентных ставок.

Изменение процентной ставки позволяет стимулировать или, наоборот, сдерживать предоставление кредитов, делая их более дешевыми или дорогими в зависимости от состояния экономики и денежного обращения. В результате повышения уровня процентной ставки на кредитном рынке растут как официальная учетная ставка норма процента , взимаемая Банком России, так и объем его операций на денежном рынке.

Регулирование процентной ставки применяется также с целью изменения отношений между Банком России и другими банками. При ее понижении создаются условия для увеличения кредитования банковской сферы. Объем ссуд, выданных банком, возрастает, но это ведет к увеличению средств в коммерческих банках на резервных счетах в Банке России. При повышении процентных ставок - процесс обратный: объемы предоставляемых ссуд сокращаются. Конкуренция на рынке кредитных услуг.

Более низкие процентные ставки по кредитам позволяют рассчитывать на привлечение большого числа клиентов и завоевание преимуществ перед конкурентами.

К внутренним факторам, которые учитываются при определении процентных ставок, относятся: - степень риска непогашения кредита; - получение прибыли от ссудных операций; - характер предоставленного обеспечения своевременного возврата кредита; - размер ссуды; - расходы по оформлению ссуды и контролю; - характер отношений между банком и заемщиком. Официальная базовая процентная ставка может быть двух видов: - по редисконтированию переучету ценных бумаг ; - по рефинансированию кредитованию банковских учреждений.

Ставка по рефинансированию, или уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые Банком России другим банкам, несколько выше учетной ставки, так как ссудные операции банков являются более дорогими, чем покупка ценных бумаг.

Поэтому коммерческие банки прибегают к получению межбанковского кредита только после того, как использованы все возможности по переучету ценных бумаг. Банк России устанавливает несколько официальных учетных ставок в зависимости от срока, надежности, "классности" и т. Регулируя уровни ставок по рефинансированию и редисконтированию, Банк России влияет на величину денежной массы в стране, способствует повышению или сокращению спроса коммерческих банков на кредит.

При повышении официальных ставок коммерческим банкам труднее получить кредитные ресурсы, а в результате уменьшается возможность расширить масштабы операций с клиентурой. Официальные процентные ставки оказывают косвенное влияние на рыночные процентные ставки, устанавливаемые коммерческими банками самостоятельно в соответствии с условиями рынка кредитных ресурсов и не находящиеся под прямым контролем Банка России. Установление и объявление Банком России уровня официальных ставок процента является для коммерческих банков одним из главных факторов, характеризующих основные направления политики Банка России в области контроля за динамикой денежной массы.

Определенное влияние на стоимость банковского кредита оказывают специфические особенности кредитной системы той или иной страны. Уровень ставки процента во многом зависит от состояния экономики. В условиях роста производства повышается спрос на заемные средства, по этой причине ставка процента повышается.

Если наблюдается спад, то происходит свертывание производства, предпринимателям становится ненужным дополнительный капитал, падение спроса на денежном рынке вызывает снижение ставки процента. Вместе с тем это является лишь одним из многих факторов, другие могут одновременно действовать в противоположном направлении, оказывая тем самым нивелирующее воздействие.

На уровень ставки процента оказывают влияние размер бюджетного дефицита и состояние национальной валюты. Дефицит государственного бюджета и необходимость его покрытия вызывают повышенный спрос государства на заемные средства.

По этой причине ставки процента на рынке ссудных капиталов повышаются, что может привести к сокращению частных инвестиций, поскольку некоторые из них становятся нерентабельными. Однако статистика не всегда подтверждает это. Если рассматривать соотношение национальных валют и уровня ставок процента, то можно сделать вывод о наличии взаимосвязи между этими показателями.

Для большинства стран характерна зависимость: чем более устойчива национальная валюта, тем ниже ставка процента. Если валюта обесценивается, то происходит повышение краткосрочной ставки процента. На уровень ставок процента по каждой отдельно взятой сделке оказывают влияние вид и срок кредита, репутация и экономическое положение клиента, продолжительность его деловых отношений с банком.

Так, цена кредита, предоставляемого банками крупным компаниям, являющимся первоклассными заемщиками, надежность которых не вызывает сомнений, устанавливается на более низком уровне, чем цена, например, банковского потребительского кредита. Для участников кредитных операций большое значение имеет влияние на уровень ставки процента рыночных сил и государственного регулирования. Государство корректирует уровень ставки процента в первую очередь с тем, чтобы обеспечить приоритетное развитие отдельных отраслей экономики.

Контрольные вопросы и задания для обсуждения 1. В чем заключается экономическое содержание кредита? Назовите принципы кредита. Ответ аргументируйте. По каким критериям можно выделить формы кредита? В чем заключается экономическое содержание ссудного процента? Охарактеризуйте виды ссудного процента. В чем выражаются особенности функционирования кредита в Российской Федерации и что сдерживает его развитие? Каково влияние инфляционных ожиданий на уровень процентных ставок?

Финансы и кредит: Учебное пособие. Московская финансово-промышленная академия, Сущность ссудного процента: 2. Сущность ссудного капитала и ссудного процента Тема 8. Формы ссудного процента. Ссудный процент ифакторы, влияющие на его уровень.

Ссудный процент

Важнейшим элементом кредитных отношений является ссудный процент. Он представляет собой своеобразную плату за пользование кредитом. Поскольку в основном ссуды предоставляются в денежной форме, то образно говоря, ссудный процент — это цена денег. Ссудный процент — это плата за пользование кредитом ссудой , уплачиваемая заемщиком кредитору. В получении процента заключается заинтересованность владельца ресурсов передать их временно в пользование другому.

Тема 2.4. Ссудный процент и его использование в рыночной экономике

Ссудный процент является выражением принципа платности кредита , то есть необходимости не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Ссудный процент — определенная сумма денежных средств, уплачиваемая заемщиком за возможность использования денежных средств в течение оговоренного срока. Важным экономическим вопросом является определение границ ссудного процента. Теоретически максимальная граница ссудного процента — прибыль, полученная заемщиком на вложенные средства, минимальная граница ссудного процента — расходы кредитной организации, связанные с привлечением ресурсов и содержанием банковского аппарата. В рамках описанных экономических границ ссудного процента действует ряд факторов, влияющих на формирование ставок в конкретных экономических условиях. В современной экономике применяется целая система процентных ставок, отражающая сущность различных операций. Назовем основные виды процентных ставок:. Полностью реализуется тогда, когда коммерческие банки, решая проблемы с текущей ликвидностью, обращаются к Центральному банку как к кредитору последней инстанции под залог высоколиквидных ценных бумаг государственных ценных бумаг. В настоящее время она определяет уровень доступности денежных средств;. Банк — единственный институт, который одновременно проводит операции и по привлечению ресурсов и по их размещению на рынке от своего имени.

Понятие и значение ссудного процента

Ссудный процент - своеобразная цена ссужаемой во временное пользование стоимости ссудного капитала. Существование ссудного процента обусловлено наличием товарно-денежных отношений, которые в свою очередь определяются отношениями собственности. Ссудный процент возникает там, где один собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование, как правило, с целью ее производительного потребления. Для кредитора, отказывающегося от текущего потребления материальных благ, цель сделки состоит в получении дохода на ссуженную стоимость; предприниматель привлекает заемные средства также с целью рационализации производства, в том числе увеличения прибыли, из которой он должен уплатить проценты. Если исходить из принципа равного дохода на вложенные средства, то на один рубль заемных средств приходится величина прибыли, соответствующая доходности собственных вложений. Столкновение интересов собственника средств и предпринимателя, пускающего их в оборот, приводит к разделению прибыли на вложенные средства между заемщиком и кредитором.

Источником уплаты ссудного процента является добавочная стоимость, цена кредита имеет свойство менять свое значение, поэтому ссудный. Высокий ссудный процент означает, по определению, высокую цену за ссудный процент означает дешевые кредиты, дешевые деньги, что является . Кредит является базой, на которой возникает, существует и развивается ссудный процент. Ссудный процент — это плата за использование кредита или «цена» за использование ссужаемой стоимости (ссудного капитала).

Ссудный процент - плата, взимаемая кредитором с заемщика за пользование кредитом ссудой. Ссудный процент возникает в условиях товарного производства на основе кредитных отношений. С теоретической точки зрения источником уплаты ссудного процента выступает часть прибыли заемщика, полученная в результате использования кредита.

9.4. Сущность ссудного процента

Словарь терминов антикризисного управления. Ссудный Процент — rate of interest См. Толковый словарь. Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др.

Понятие и роль ссудного процента

Понятие и роль ссудного процента Ссудный процент цена кредита — это часть прибавочной стоимости, величина которого зависит от себестоимости продукции, представляющей затраты живого и овеществленного труда. Это часть прибавочной стоимости, которую отдают предприниматели-заемщики кредиторам. Ссудный процент возникает там, где один собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование, как правило, с целью ее производительного потребления. Ссудный процент выполняет следующие функции: перераспределения части прибыли юридических и физических лиц ; регулирования производства и обращения путем перераспределения кредитных ресурсов. В условиях современной экономики России действуют отдельные элементы экономического регулирования, связанные с ссудным процентом. Это проявляется в той роли, которую играет процент в экономической сфере: посредством нормы процента уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита. Он содействует рациональному сочетанию собственных и заемных средств.

Ссудный процент - это экономическая категория, представляющая собой цену ссуженной на время стоимости недвижимости, товара, денег, ценных бумаг и т. Другими словами, ссудный процент представляет собой плату за временное пользование кредитом, выступающей в данном случае в виде товара. Кредитор и заемщик выступают в сделке предпринимателями, ставящими основной целью получение дохода прибыли. Кредитор получает доход в виде ссудного процента по кредиту.

Является ценой кредита платой , которую заемщик должен кредитору за кредит. Характеризует распределение доходов и риски, кот несут кредиторы и заемщики при кредитовании. Ставка процента — отношение процентного дохода к величине ссуды. Инструменты функционирования мирового рынка: ставка ссудного процента и валютный курс Ограничения, возникающие в связи с недостатком капитала у хозяйствующих субъектов, преодолеваются с помощью кредита. От спроса и предложения на рынке ссудных капиталов,.

Ссудный процент представляет собой вознаграждение за пользование заемными денежными ресурсами по-другому называемыми ссудным капиталом или кредитом в течение ограниченного количества времени. Другими словами, это ставка процента, которая отражает стоимость кредитных денег и фактически показывает цену кредита. Ссудный процент рассчитывается по формуле, обозначенной на рисунке ниже. Рассматриваемая экономическая категория имеет место в том случае, когда некоторый владелец свободных финансовых ресурсов передает их другому лицу на какое-то время в целях полезного потребления. То есть заемщик как бы покупает полезность предоставляемого капитала, которая выражается в возможности генерации прибыли за счет этих денег, при этом ссудный процент является ценой данных ресурсов, уплачиваемой заемщиком владельцу кредитного капитала. Источником уплаты ссудного процента является добавочная стоимость, возникающая в момент эффективного использования предоставленного займа. Ссуда эксплуатируется как капитал, который инвестируется в производство, поэтому уровень платы за кредит не может быть выше нормы прибыли, генерируемой в результате использования займа в противном случае ссуда используется не рационально.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ссудный процент. Ответ «концептуалам»
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 3
  1. Татьяна

    Я думаю, что Вы ошибаетесь. Пишите мне в PM, пообщаемся.

  2. Леонтий

    Как часто человеку приходиться выбирать между синицей в руках и журавлем, парящим над головой. Но на самом деле он выбирает между страхами. Он боится оставить все так, как есть, если его это не устраивает. И боится, что не добьется того, на что надеется, но потеряет синицу.

  3. fiwitjabart

    Сайт отличный, буду рекомендовать всем знакомым!

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных